Desde hace años, el salario de un jubilado apenas alcanza para cubrir los gastos básicos y llegar a fin de mes. Según datos de ANSES, actualmente casi 5,4 millones de adultos mayores cobran menos de $400.000.
Teniendo en cuenta que la esperanza de vida está aumentando a nivel mundial y la tasa de natalidad viene disminuyendo de manera significativa, serán cada vez menos las personas en actividad laboral que financien los haberes de los mayores.
Ante esta realidad, con muy pocas perspectivas de mejoramiento a futuro, la opción de prever y planificar de forma anticipada el momento del retiro para llegar a esta etapa de la vida con estabilidad financiera parece ser lo más adecuado. Pero, ¿cómo hacerlo?
Con los bajos ingresos que reciben los jubilados, las cuentas nunca cierran. Foto: Shutterstock.¿Cómo asegurarse la jubilación sin depender del sistema previsional?
Según una encuesta realizada por la consultora Youthonomics, el 71% de los jóvenes argentinos considera que la planificación financiera es crucial para su futuro, pero solo el 35% ha comenzado a ahorrar o invertir.
“Cuanto antes se comience a invertir, mayor será el impacto del interés compuesto. Un joven que comienza a invertir a los 20 años tiene una ventaja significativa sobre alguien que comienza a los 30 o 40 años”, comentó Gonzalo Abalsamo, CEO de Simplestate, plataforma de inversiones en real estate.
Como primer paso habrá que organizar las finanzas del presente y hacer un plan a largo plazo, adecuado a las posibilidades de cada uno. En este sentido, será necesario armar un presupuesto para analizar qué parte de los ingresos mensuales se puede destinar a un ahorro.
Una vez organizadas las finanzas, se deberá destinar entre un 10% y un 15% del dinero que entra al fondo para la jubilación y elegir entre las opciones que ofrece el mercado.
Cuanto antes se haga, mejor. Mientras más tiempo una persona ahorra, es menor el esfuerzo que tiene que hacer para tener un capital más alto. Esto es así porque el dinero se capitaliza (se suman intereses) por más tiempo.
No obstante, más allá de la opción que se elija para ahorrar es importante siempre informarse con asesores financieros de confianza para elegir el mejor instrumento para proteger ese ahorro de la inflación y la devaluación.
Los expertos aconsejan destinar entre un 10% y un 15% mensual a la jubilación. Foto: Archivo.Invertir para el retiro jubilatorio: ¿cuáles son las opciones que ofrece hoy el mercado?
1. Seguro de vida con capitalización
Uno de los instrumentos para ayudar a concretar este objetivo son los seguros de vida con capitalización. Son productos muy flexibles que se adaptan a la necesidad de cada persona e incluso se pueden ir adecuando a lo largo del tiempo según la situación personal.
¿Cómo funcionan? Lo venden las aseguradoras y para pagarlo, se descuenta una cantidad mensual de la cuenta bancaria del cliente. Tienen dos componentes, por un lado, ofrecen una cobertura de vida ante cualquier riesgo y, por el otro, permiten invertir parte del aporte mensual (primas), en una cuenta individual que genera una ganancia.
Los opciones son variadas. Además de la cobertura de vida básica, se pueden contratar coberturas adicionales. Por ejemplo, seguros y adelantos por enfermedad grave o por hospitalización. Algunas características de los seguros de capitalización son:
- El grado de liquidez para realizar retiros parciales es diverso, según cada póliza.
- El contrato se puede firmar por un plazo determinado o podría ser "a vida entera".
- La póliza puede continuar o finalizar en cualquier momento. Es independiente de la etapa de vida más productiva y no hay obligación de retirar los fondos.
- El asegurado designa un beneficiario, quien recibe todo sin ninguna quita por impuestos.
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